سپرده بانکی و صندوق درآمدثابت، گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای دریافت سود ثابت ماهانه یا سالانه است. در حال حاضر سود سالانه سپرده بانکی ٪۲۰.۵ برای مبالغ پایین و تا ٪۲۵ درصد برای مبالغ بالا است، بیشترین نرخ سود ثابت را صندوق‌های درآمد ثابت مانند افران با ٪۳۰ دارند.
صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده بانکی چند مزیت مهم دیگر دارد که شامل: سود یا بازدهی روزشمار حتی برای چند روز، نقدشوندگی آنی، معافیت مالیاتی و سهولت سرمایه‌گذاری است، بزرگترین صندوق درآمد ثابت ETF ایران «افران» بیش از ۲۰ هزار میلیارد تومان دارایی تحت مدیریت دارد.
*این مطلب توسط کارشناسان ارشد سرمایه‌گذاری تهیه شده و علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه می‌توانند به این‌لینک مراجعه کنند یا با شماره ۰۲۱۷۹۳۲۶ تماس بگیرند.
مقایسه سود بانکی با سود صندوق درآمد ثابت
طبق آخرین ابلاغیه بانک مرکزی، سقف نرخ سود علی‌الحساب سالانه سپردههای سرمایه‌گذاری مدت‌دار در بانک‌های سراسر کشور در بیشترین حالت 22.5 درصد تعیین شده است، آخرین نرخ سود سپردههای بانکی به شرح ذیل است:
- سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه: 17 درصد
- سپرده سرمایه‌گذاری بلند‌مدت با سررسید یک ساله: 20 و نیم درصد
- سپرده سرمایه‌گذاری بلند‌مدت با سررسید سه سال: 22 و نیم درصد
مقایسه سود بانکی و صندوق درآمد ثابت از حیث مدت زمان سپرده‌گذاری
سود سپردههای بانکی براساس مدت زمان سرمایه‌گذاری متفاوت است، در شرایط حاضر به سپردههای کوتاه مدت 5 درصد سود ماه‌شمار تعلق می‌گیرد و برای سود 20.5 درصدی بانک پول حتما باید یکسال در بانک سرمایه‌گذاری شود و برداشت پیش از یکسال مشمول جریمه می‌شود.
در مورد صندوق‌های درآمد ثابت بورسی اما این محدودیت وجود ندارد چرا که این صندوق‌های به صورت روزانه در بورس فعالیت دارند و هر روز میزان مشخصی سود کسب می‌کنند، به نوعی می‌توان گفت سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها با سود روزشمار همراه است.
مقایسه سهولت سرمایه‌گذاری در بانک با صندوق درآمد ثابت
سرمایه‌گذاری در بانک مستلزم حضور در شعب بانکی و طی کردن مراحل افتتاح حساب است، در مورد گواهی سپرده نیز افراد حتی در صورت دارا بودن حساب بانکی ملزم به حضور مجدد در شعب و انعقاد قرارداد‌های مرتبط گواهی سپرده هستند.
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت بسته به نوع این صندوق‌ها متفاوت است، صندوق‌های ETF یا قابل معامله که در تابلوی بورس درج نماد شدند مانند «افران» را به راحتی می‌توان از طریق سامانه‌های معاملاتی تمامی کارگزاری بورسی جستجو و سپس سرمایه‌گذاری را شروع کرد(همچنین ثبت نام و دریافت کدبورسی از سوی بسیاری از کارگزاری‌ها غیرحضوری و آنلاین انجام می‌شود).
چگونه می‌توان در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کرد؟
افرادی که کدبورسی دارند:
ورود به پنل کارگزاری از ساعت ۹ صبح الی ۱۵
رفتن به قسمت جستجو و وارد کردن عنوان «افران»
خرید واحدهای سرمایه‌گذاری «افران» به میزان دلخواه
افرادی که کدبورسی ندارند:
تماس با شماره پشتیبانی ۰۲۱۷۹۳۲۶
دریافت کدبورسی از طریق کارگزاری بانک پاسارگاد
ادامه مراحل خرید و سرمایه‌گذاری
*این مطلب توسط کارشناسان ارشد سرمایه‌گذاری تهیه شده و علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه می‌توانند به صفحه صندوق درآمدثابت افران مراجعه کنند.
کدام بانک سود بیشتری می‌دهد؟
